Menghintung Besarnya UP Ideal

UP atau Uang Pertanggungan merupakan hal paling mendasar dari Asuransi Jiwa. UP adalah santunan yang diberikan perusahaan asuransi jika kita sebagai nasabah meninggal dunia dengan ketentuan seperti di dalam polis yang kita ambil.

Besarnya UP yang kita inginkan dalam asuransi tradisional menentukan besarnya premi yang harus kita setorkan ke perusahaan asuransi. Atau jika kita sudah mempunyai budget berapa besar dana yang kita persiapkan untuk sebuah Asuransi Jiwa, maka asuransi jenis UnitLink dapat menghitungkan untuk Anda berapa UP yang bisa Anda dapatkan dengan dana tersebut.

Berapa besarnya UP yang harus kita ajukan untuk sebuah asuransi jiwa ? Kembali kepada pentingnya UP, yaitu besarnya dana yang akan diberikan kepada ahli waris jika sang tertanggung meniggal dunia maka besarnya UP ditentukan oleh berapa lama dana tersebut akan terus bertahan seandainya tertanggung meninggal dunia.

Contoh: Seorang Ayah usia 35 tahun,1 istri tidak bekerja dan 2 orang anak, pengeluaran kelurga tersebut per bulan Rp 10jt. Ia membeli sebuah polis asuransi jiwa dengan UP Rp100jt. Maka, seandainya sang Ayah, meniggal dunia maka ahli waris (biasanya sang istri) akan menerima uang sebesar Rp 100jt tunai dari asuransi. Karena istri tidak bekerja dan tidak ada penghasilan lain, maka dapat diasumsikan uang Rp100jt tersebut akan habis selama 10bulan karena pengeluaran keluarga tersebut Rp10jt per bulan. Jika Anda sebagai seorang ayah atau sebagai tulang punggung, menurut Anda apakah cukup UP Rp100jt tersebut ?

Dalam pendidikan di asuransi idealnya UP adalah sebesar 10x pengeluaran tahunan Anda. Jika Anda mempunyai pengeluaran Rp10jt/bulan, maka pengeluaran 1 tahun adalah Rp120jt,-. Idealnya UP asuransi jiwa yang anda miliki adalah Rp120jt x 10 = Rp1,2M. Maka, seandainya terjadi musibah terhadap Anda sebagai tulang punggung, maka keluarga yang akan ditinggalkan dapat menggunakan uang Rp1,2M tersebut selama 10 tahun jika tidak ada penghasilan lain. Atau uang Rp1,2M tersebut dapat diinvestasikan yang memberikan imbal hasil 10%/tahun atau Rp 10jt/bulan maka dengan Rp1,2M tersebut kelurga Anda dapat terus melanjutkan kehidupan dengan normal.

Asuransi Jiwa bukanlah menilai besarnya jiwa Anda, berapapun besarnya UP tidaklah dapat membeli suatu jiwa. Tetapi dengan UP yang cukup, jika suatu musibah menimpa kita sebagai tulang punggung maka kita sudah berbuat suatu kebaikan bagi keluarga yang kita tinggalkan.

Saya ucapkan selamat bagi Anda yang sudah mempunyai cukup UP !

Asuransi Pendidikan

Sudah mulai adanya kesadaran akan asuransi di Indonesia, ini ditandai saat seorang bayi lahir maka kemungkinan salah satu yang dipersiapkan orantuanya adalah asuransi pendidikan.

Ada 2 kesalahpahaman terbesar dalam menentukan asuransi pendidikan di masyarakat sekarang :

  1. Sang orangtua nya belum mempunyai asuransi tetapi mau memberikan asuransi pendidikan kepada anaknya. Yang benar ialah sang orang tua harus diproteksi lebih dulu baru kemudian mempersiapkan pendidikan untuk anaknya.
  2. Sangat berbahagia jika sudah menabungkan sebesar Rp 100rb,300rb, ataupun 500rb untuk anaknya. Hal itu tidak salah, tetapi hendaknya dilihat berapa nilai yang diperlukan di masa depan. Jangan hanya puas dengan menabung Rp500rb per bulan jika di saat anak anda kuliah dana yang terkumpul hanya Rp 150jt. Jumlah tersebut 15 tahun lagi tidaklah mencukupi.

Berkonsultasilah dengan penasihat keuangan Anda untuk mengetahui berapa nilai yang cukup untuk mempersiapkan masa depan anak Anda

Asuransi Pensiun

Sering kita mendengar bahwa hidup di negara lain yang sudah maju lebih enak, masa tua lebih terjamin. Pernah ada mendengarnya ? Rahasianya ialah semasa mereka telah bekerja, pajak atas penghasilan mereka sangat tinggi bahkan di tingkat tertentu dapat mencapai 80%, bayangkan! Pajak yang diambil tersebut adalah untuk mengurus pensiun mereka nantinya, itulah sebabnya kehidupan mereka lebih terjamin di saat pensiun dibanding di negara kita (Indonesia) karena hal pajak 🙂

Bukan berarti kita tidak bisa seperti mereka menikmati masa pensiun, tentu saja bisa. Jika mereka yang memotong penghasilan adalah pemerintah, di sini harus kita sendiri. Tentu lebih enak bukan ? Kita yang mengaturnya, beratnya ialah dituntut kedisiplinan dalam mengatur keuangan.

Menabung untuk pensiun bukan sekedar menabung sejumlah uang lalu berpikir hari tua akan menikmatinya, banyak yang harus dipertimbangkan. Hal-hal yang harus dipertimbangkan a.l : nilai inflasi, tingkat bunga, kehidupan yang bagaimana yang kita inginkan saat pensiun, berapa aset kita, apakah nanti kita akan masih bisa mendapatkan penghasilan lain ? Membutuhkan waktu untuk menghitung semua ini.

Setelah anda menghitung jumlah yang harus anda potong dari penghasilan anda untuk masa pensiun, maka Asuransi Pensiun memastikan anda pasti mendapatkannya, terlepas dari anda sehat wal’afiat ataupun ada musibah kesehatan.

Hubungi perencana keuangan anda untuk menghitung jumlah yang harus disediakan pada waktu pensiun atau email ke saya jika membutuhkan informasi lebih lanjut

2 Macam Asuransi Kesehatan

Ada dua jenis Asuransi Kesehatan :

1. Hospital Cash Plan

2. Hospital Benefit

Selain dari penggunaan kata-katanya tetapi lebih penting lagi artinya, untuk yang pertama :

  • tidak memerlukan kwitansi asli, dapat berupa fotocopy yang dilegalisir rumah sakit
  • biasanya yang diganti hanya biaya kamar per hari, baik untuk kamar biasa atau ICU. Terdapat juga penggantian untuk operasi yang jumlahnya sudah ditentukan.
  • biaya penggantian tidak tergantung dari kwitansi tetapi dari per hari rawat inap atau per kejadian operasi sesuai polis yang diambil
  • sistem penggantian berupa reimburse, jadi nasabah membayar dulu baru kemudian klaim ke perusahaan asuransi
  • premi yang relatif lebih murah karena nilai penggantian juga kecil

Yang Kedua :

  • Diperlukan kwitansi asli. Jika anda memiliki 2 asuransi kesehatan yang memerlukan kwitansi asli, prosedurnya adalah : tentukan dulu klaim anda pertama kali ditujukan ke perusahaan asuransi yang mana, jika kemudian nilai klaim belum mencukupi untuk membayar rumah sakit maka anda bisa minta kwitansi asli sisa pembayaran untuk diklaim ke perusahaan asuransi yang kedua. Demikian juga jika anda mempunyai 3 atau lebih asuransi kesehatan
  • biaya yang diganti meliputi kamar, dokter umum, dokter spesialis, obat-obatan, biaya operasi (jika ada), semua dibayarkan sesuai kwitansi dengan maksimum sesuai plafon yang kita ambil di polis
  • sistem klaim biasanya langsung di rumah sakit, tidak perlu reimburse. Misalnya, tagihan rumah sakit anda Rp 10jt sementara plafon dari asuransi total hanya Rp 8jt, maka anda langsung membayar sisanya Rp 2jt di rumah sakit tersebut. Hal ini bisa terjadi hanya di rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi yang anda ambil.
  • Premi lebih tinggi

Di luar itu ada juga, asuransi yang memberikan uang premi kita 100% kembali bila tidak ada klaim sakit, itu bisa dikategorikan hospital cash plan

Asuransi Jiwa

Saat kita memutuskan akan berinvestasi pada produk asuransi, yang perlu diketahui pertamakali ialah apa tujuan anda berinvestasi pada asuransi, apakah untuk proteksi, investasi atau hal yang lain.

Proteksi adalah pilihan yang paling tepat, karena jika anda memutuskan berinvestasi, anda bisa berinvestasi pada instrumen lain tetapi proteksi hanya di asuransi. Kemudian dilihat jenis proteksi apa yang sudah dan belum anda miliki sama sekali. Jika anda belum mempunyai asuransi apapun maka asuransi jiwa adalah yang paling sesuai untuk Anda.

Ada beberapa jenis asuransi jiwa tergantung kebutuhan anda, dimulai dari yang paling sederhana, dari yang preminya paling murah sampai dengan yang termahal. Tentunya benefitnya juga berbeda

1. Asuransi perjalanan – Jiwa Anda akan dilindungi sebesar premi yang telah ditentukan dalam waktu perjalanan anda. Ada perusahaan yang bisa memproteksi harian, mingguan atau bulanan.

2. Life Term – Berdasarkan kontrak masa perlindungan sampai usia tertentu, mis 60,70 atau 80, semakin lama semakin besar preminya

3. Whole Life – Asuransi Jiwa Seumur hidup. Anda akan diberi sebesar uang perlindungan sampai dengan usia 99 tahun. Biasanya pembayaran premi 10-20 tahun.

4. Endowment – Asuransi Jiwa yang mempunyai nilai investasi sehingga kita bisa mengambilnya di usia atau waktu tertentu. Premi tentunya lebih tinggi dan masa perlindungan tergantung dari perusahaan.

Bila anda mengerti pentingnya proteksi tetapi masih terbatas dalam hal keuangan, dapat memulai dari yang paling sederhana. Seiring dengan waktu anda dapat meningkatkan jenis perlindungan anda.