Asuransi UnitLink

Asuransi Jiwa Yang Menggabungkan Antara Proteksi dengan Investasi (Reksadana)

Bandingkan Apel dengan Bayam

Sering ada ungkapan begini,”kalau membandingkan itu harus apple to apple atau istilah kerennya apel dengan apel , jangan apel dengan jeruk”  Makna eksplisit nya ialah kalau kita membandingkan sesuatu harus dengan yang seimbang atau setimpal, misalnya membandingkan sebuah mobil mercedes ya dengan BMW, jangan mercedes dibandingkan kendaraan roda tiga bajaj, jelas pasti lebih mewah mercedes.

Namun, sewaktu-waktu kita perlu membandingkan yang tidak sejenis atau yang tidak seimbang. Judul posting kali ini ialah “bandingkan apel dengan bayam”. Apel adalah buah, bayam adalah sayur, bukan sesuatu yang sama, namun coba disimak. Continue reading →

Apakah saya masih perlu Asuransi ?

Saya sudah punya asuransi, kesehatan saya dicover oleh perusahaan.  Masih perlukah saya menambah asuransi saya ?

Pertanyaan di atas perlu dijawab dengan pertanyaan sebagai berikut :

  • Jenis asuransi apa yang Anda miliki ?
  • Berapa besar pertanggungan yang Anda dapatkan dari asuransi yang ada ?
  • Berapa banyak perusahaan Anda akan mengcover kesehatan Anda ?
  • Apakah Anda akan terus di perusahaan tersebut sampai dengan pensiun ?

Atau bisa juga diilustrasikan sebagai berikut, Anda sudah memiliki hp, apakah perlu menambah satu buah hp lagi ?

Dengan berkembangnya jaman dan juga resiko, Anda perlu terus memantau asuransi Anda dari tahun ke tahun. Asuransi yang Anda beli 10 tahun lalu mungkin sudah tidak sesuai jamannya lagi atau manfaat yang Anda dapatkan sudah tidak sesuai dengan situasi saat ini baik dari segi proteksi maupun dari jumlah uang pertanggungannya.

Demikian pula bila fasilitas dari perusahaan, apakah Anda yakin akan bekerja pada perusahaan yang sama sampai dengan pensiun. Lalu bagaimana setelah pensiun, apakah Anda sudah memikirkannya karena pada saat tersebut itulah resiko semakin meningkat dan apabila pada saat itu Anda baru mengambil asuransi tambahan maka premi akan menjadi sangat mahal.

Jagalah jangan sampai asuransi Anda kadaluarsa atau dengan kata lain, ketinggalan jaman !

Premi Asuransi, itu apa ya ?

Banyak yang masih bertanya, premi asuransi itu untuk apa saja ya ? Berapa lama saya harus membayar premi asuransi ? dan masih banyak pertanyaan yang lain, khususnya berkaitan dengan asuransi unitlink.

Pada asuransi unitlink, di dalam Premi Asuransi terdapat beberapa komponen biaya yaitu :

  • Biaya akuisisi, biasanya biaya ini akan diambil dari Premi Asuransi selama 5 tahun pertama. Biaya yang berhubungan dengan penerbitan polis, seperti biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis, pencetakan dokumen, biaya operasional, pos dan telekomunikasi, gaji pegawai dan komisi agen
  • Biaya administrasi, seperti halnya pada bank, biaya2 untuk merawat polis dan akan dikenakan selama polis masih aktif
  • Biaya asuransi, biaya yang dikenakan sesuai dengan manfaat proteksi yang diambil. Besarnya dipengaruhi oleh besar Uang Pertanggungan, usia, jenis kelamin dan merokok tidaknya nasabah. Biaya ini akan terus timbul selama manfaat perlindungan diberikan
  • Dana Investasi, dalam unitlink biasanya ada dana investasi ini.

Berbeda dengan asuransi tradisional yang sudah memiliki kontrak masa pembayaran premi (5,10,20 tahun) tanpa ada biaya tambahan apapun lagi. Pada asuransi unitlink, walaupun masa pembayaran premi telah selesai , biaya2 di atas akan tetap dikenakan pada nasabah.

Samakah Premi Asuransi Dengan Biaya Asuransi ??

Samakah biaya asuransi dengan Premi Asuransi pada asuransi jenis unitlink ?

Pada masa pembayaran premi, biaya asuransi sudah tercakup di dalamnya.  Tetapi setelah masa pembayaran premi berakhir maka biaya asuransi tersebut akan terus dibebankan selama proteksi masih berlangsung.

Hal ini dapat dianalogikan seperti kita membeli rumah secara mencicil, Anda dapat mencicil selama 5 tahun, 10 tahun atau 20 tahun. Uang cicilan tersebut diibaratkan sebagai premi dalam asuransi. Namun biaya asuransi nya ialah seperti pembayaran listrik, air, dll… yang di dalam asuransi manfaat tersebut berupa asuransi jiwa kecelakaan, penyakit kritis, ataupun rumah sakit, tergantung manfaat apa saja yang Anda ambil.

Biaya asuransi dibayarkan selama Anda memiliki asuransi tersebut, sedangkan pembayaran premi Anda dapat mengatur masa pembayarannya. Dimana setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan masing2 mengenai masa pembayaran premi.

Crisis Income

Salah satu rider  yang relatif baru, yang dikeluarkan oleh Prudential yaitu Crisis Income.

Produk ini memberikan sejumlah uang setiap bulannya, kepada nasabah yang terkena penyakit kritis. Besaran uang yang diberikan ditentukan sendiri oleh nasabah yang tentunya semakin besar pertanggungan semakin besar pula preminya.

Produk ini sangat sesuai untuk :

  • Usia yang masih sangat muda 20-30 tahun, karena di saat usia memasuki 50 tahun preminya akan sangat mahal
  • Yang sudah mempunyai polis yang mengcover penyakit kritis, tentunya di saat seseorang terkena penyakit kritis yang pertamakali diperlukan ialah sejumlah besar uang untuk berobat.
  • Nasabah yang mementingkan proteksi dibanding Nilai Tunai, karena biaya asuransi sangat mahal menyebabkan Nilai Tunai sangat kecil.
  • Memiliki resiko penyakit kritis
  • Seseorang yang ingin memiliki rasa tenang yang lebih optimal, karena jika nasabah terkena penyakit kritis, dia tidak perlu memikirkan penghasilan karena Prudential otomatis membayarkan penghasilannya.