Dalam satu bulan lalu saya sering membaca milinglist yang isinya mengenai keberatan tentang UnitLink dari seorang financial planner. Orang tersebut juga menulis buku yang judulnya menjurus,”Jangan beli Unitlink, jika…”
Namun yang ditangkap banyak orang ialah jangan beli unitlink.
Untuk anda yang sedang mempertimbangkan membeli asuransi, coba pertimbangkan hal ini: Continue reading
20 tahun yang lalu, menjadi jutawan adalah impian semua orang. Saat ini hampir bisa dibilang sebagian besar pekerja sudah menjadi jutawan karena mendapat penghasilan di atas 1 juta.
Impian banyak orang sekarang punya tabungan sebesar 1 Milyar. Bagaimana caranya ? Saya akan memberitahu caranya, ada 2 cara yaitu cara lama dan cara cepat :
Cara I
Jika Anda berusia 20 tahun Anda hanya perlu menabung Rp 300 ribu per bulan
Jika Anda berusia 30 tahun Anda perlu menabung Rp 500 ribu per bulan
Jika Anda berusia 40 tahun Anda perlu menabung Rp 1,5jt per bulan
Dan Jika Anda berusia 50 tahun Anda perlu menabung Rp 5jt per bulan
Dengan cara I ini, di saat usia Anda 60 tahun dengan asumsi bunga tabungan 10% /thn, Anda akan memiliki uang sebesar Rp 1M !
Cara II, cara cepat :
Jika Anda berusia 20 tahun Anda hanya perlu menyisihkan Rp 750 ribu
Jika Anda berusia 30 tahun Anda perlu menyisihkan Rp 1jt
Jika Anda berusia 40 tahun Anda perlu menyisihkan Rp 1,25jt
Jika Anda berusia 50 tahun Anda perlu menyisihkan Rp 2jt
Di cara II ini begitu uang Anda pertama kali diterima di perusahaan Asuransi walaupun baru 1 hari, saat itu Anda sudah mempunyai tabungan sebesar 1 Milyar !!!
Asuransi ? Ya, hanya asuransi yang bisa memberikan cara cepat untuk mempunyai tabungan 1Milyar ! Saya membuat ilustrasi di atas menggunakan ilustrasi yang diberikan perusahaan asuransi dari Inggris yang menggunakan unitlink, jika Anda mengambil asuransi tradisional, uang yang Anda sisihkan akan lebih kecil.
Uniknya, jika Anda mengambil cara II di asuransi Unitlink, uang yang Anda sisihkan tiap bulan dapat menjadi dana pensiun Anda!
T : UnitLink atau Tradisional? Ada yang menyarankan kalau mau asuransi ambil asuransi, investasi ya investasi jangan digabung
J : Ini semua adalah tergantung dari profil orang tersebut. Jika profil dari asuransi dan portfolio investasi dari satu perusahaan sesuai dengan Anda, maka UnitLink sesuai untuk Anda. Tetapi jika portfolio investasinya kurang sesuai dengan profil Anda, mungkin Anda dapat mengambilnya secara terpisah.
Berbeda dengan Asuransi UnitLink, dimana kita bisa mengetahui kemana perusahaan asuransi menanamkan investasinya, bahkan kita boleh melakukan alokasi aset premi yang kita setorkan seperti ke deposito, obligasi, pasar uang ataupun pasar saham.
Pada Asuransi Tradisional, transparansi alokasi investasi perusahaan asuransi sangat kurang. Nasabah hanya dijanjikan tingkat pengembalian sesuai di kontrak ditambah bonus yang tidak pasti jumlahnya.
Kelebihan dari Asuransi Tradisional dibandingkan dengan UnitLink ialah dari faktor risiko tingkat pengembalian. Pada Asuransi Tradisional, nasabah dijamin tingkat pengembalian tertentu sesuai kontrak polis di awal.
Kekurangannya ialah, tingkat pengembalian yang dijanjikan tidak sebesar dalam UnitLink. Sehingga biasanya ada istilah ‘uang yang kita setorkan tidak kembali’
Asuransi dibedakan menjadi 2 kategori:
Asuransi Jiwa saat ini juga dibagi 2 bagian
Pada Asuransi Tradisional dibagi 3 kelompok besar
1. Asuransi Seumur Hidup (Whole Life Term)
Sangat sesuai untuk kebutuhan jangka panjang seperti persiapan warisan dan perlindungan keuangan jangka panjang
2. Asuransi Jangka Warsa (Life Term)
Asuransi jenis ini untuk proteksi sementara dengan premi rendah tetapi proteksi besar. Untuk yang berpenghasilan kecil tetapi membutuhkan proteksi, asuransi jangka warsa sangat cocok.
3. Asuransi Dwiguna (Endowment Term)
Asuransi pendidikan, asuransi dana pensiun, investasi jangka panjang termasuk dalam asuransi dwiguna.
Unitlink ada sejak kurang lebih tahun 2000 di Indonesia mulai yang dipelopori oleh salah satu perusahaan jointventure dari Inggris. Unitlink adalah produk asuransi yang digabungkan dengan investasi.
Asuransikoe.id 