Asuransi UnitLink

Asuransi Jiwa Yang Menggabungkan Antara Proteksi dengan Investasi (Reksadana)

6 Hal Prudential vs Allianz

Banyak tulisan mengenai hal Prudential vs Allianz tapi tulisan2 tersebut cenderung memihak salah satu nya.

Saya mau mencoba membandingkan nya senetral mungkin dengan informasi yang saya miliki.

Prudential Vs Allianz

Produk Dasar: Kedua produk merupakan produk unitlink atau asuransi berbasis investasi. Dari segi produk dasar Continue reading →

Apakah Inner Limit ?

Dalam asuransi kesehatan terdapat istilah inner limit, apakah itu ?

Dalam asuransi kesehatan terutama yang sifatnya cashless, ada 2 macam batasan (limit) yaitu limit tahunan dan inner limit. Limit tahunan adalah batasan jumlah yang bisa diklaim dalam satu tahun, sementara inner limit ialah batasan untuk setiap jenis klaim mis dokter, obat2an, operasi dll.

Contoh yang memakai inner limit ialah Asuransi Prudential, PruHospital & Surgical, dimana selain ada batasan dalam setahun namun juga dibatasi untuk klaim dokter, obat, ataupun jenis operasi. Misalnya diambil Plan C dimana batasan dalam 1 tahun Rp 215jt, dan obat2an Rp 9,8jt. Bila pada suatu waktu klaim obat2an mencapai Rp 20jt namun batas tahunan belum mencapai Rp 215jt, maka asuransi hanya berkewajiban mengganti sebesar Rp 9,8jt, kekurangan dibayar oleh nasabah.

Bagaimana dengan Asuransi yang tidak menerapkan inner limit ?

Mengenal Inner Limit & Yearly Limit Dalam Asuransi Kesehatan

Dalam Asuransi Kesehatan, ada 2 jenis tipe asuransi kesehatan yaitu :

  • Cash Plan : Penggantian harian rawat inap sesuai plan yang dipilih dan
  • Hospital Benefit atau Hospital Surgical : Penggantian selain kamar, juga dokter, obat2an, dll…

Untuk lebih detil tentang kedua tipe asuransi di atas dapat dilihat pada artikel 2 macam asuransi kesehatan. Dengan berkembangnya asuransi dan kebutuhan masyarakat, saat ini pada Hospital dan Surgical juga terbagi lagi atas 3 macam , yaitu :

  1. Dengan inner limit dan Yearly limit (Batas Tahunan)
  2. Dengan inner limit tapi tanpa Yearly limit
  3. Tanpa inner limit tapi dengan Yearly limit

Sebagai contoh 1 Inner Limit & Yearly Limit, Plan C memberikan penggantian berupa:

  • Kamar  : 500 ribu /hari
  • Dokter : 200 ribu /hari
  • Obat2an : 10 jt/penyakit
  • Operasi Besar : Rp 100 jt
  • Batas tahunan : 200 jt

Contoh 2 Inner Limit dan tanpa Yearly Limit, Plan C memberikan penggantian berupa :

  • Kamar : 500 ribu/hari
  • Dokter : 200 ribu/hari
  • Obat2an : 10 jt/penyakit
  • Operasi Besar : 100jt
  • Batas tahunan : Tidak Ada

Contoh 3, Tanpa Inner Limit dan dengan Yearly Limit,

  • Kamar : 500 ribu/hari
  • Dokter : Sesuai tagihan
  • Obat2an : Sesuai tagihan
  • Operasi Besar : Sesuai tagihan
  • Batas tahunan : Rp 200 jt

 

Contoh produk perusahaan asuransi yang menerapkan Inner Limit dan Yearly Limit ialah Prudential Hospital & Surgical, Inner Limit tapi tanpa Yearly Limit ialah Allianz Maxi Violet, Tanpa Inner Limit tapi dengan Yearly Limit ialah Acelife Hospital & Surgical.

 

 

Term Insurance, cocokkah untuk Anda ?

Berikut ada suatu ilustrasi menarik yang bisa menjadi masukan :
Pak Jayuzh, usia 30 tidak merokok sedang membandingkan life insurance link term dg yang lain.
Yang linkterm ilustrasinya begini
Ilustrasi A ( Term Life )
Uang pertanggungan Rp 1 Milyar
Premi yang harus dibayar :
Usia 30 – 50 : Rp 3.3 jt/thn
Usia 50 – 70 : Rp 17.25 jt/thn
Untuk jenis ini maksimal usia 70 thn, atau
Note : UP Rp 1 Milyar hanya keluar bila meninggal

Ilustrasi B – UNITLINK ( asumsi return 18% )

Usia 30 – 35 : Rp 12 jt/thn
Usia 35 – dst ( sampai usia 100 ) : tidak bayar premi lagi….
Note : UP Rp 1 M hanya keluar bila meniggal + Nilai Investasi Bila ada …,
Pak Jayuzh berpikir :
A. Kalau saya meninggal di usia 65 tahun
Ilustrasi A : Saya sudah bayar premi  Rp 324.75 jt, ahli waris dapat UP Rp 1 M
Ilustrasi B : Saya sudah bayar premi Rp 60 jt, ahli waris dapat UP Rp 1 M + Nilai Tunai Rp 5,2 Milyar
B. Kalau saya meninggal usia 71 :
Ilustrasi A : Saya sudah bayar premi Rp 411 jt, ahli waris dapat ???
Ilustrasi B : Saya sudah bayar premi Rp 60 jt, ahli waris dapat UP Rp 1 M + Nilai Tunai Rp 13,9 Milyar
Untuk keadaan seperti ini, apa yang kira2 bagus untuk Pak Jayuzh ya ?
Jika Anda menjadi Pak Jayuzh, apa yang Anda pilih ?

Besar Kerugian Tutup Polis Unitlink

Berapa besar kerugian jika Anda menutup polis unitlink ?

Secara gamblang yaitu sebesar biaya akuisisi yang sudah dipotong oleh perusahaan asuransi.

Contoh, bila Anda membayar premi unitlink  Rp 1jt/bulan (Rp 500rb premi asuransi & Rp 500rb premi investasi), dan Anda ingin menutup polis pada tahun ke-3, maka kurang lebih kerugian Anda adalah : Biaya akuisis +/- 200% x premi asuransi /tahun = 200% x Rp 6 jt (Rp 500 rbx12 ) = Rp 12 jt

Continue reading →